El huracán de 2017, que llegó a los Cayos de Florida como una tormenta de categoría 4 antes de avanzar hacia la costa, no causó daños particularmente grandes. Pero fue la primera de una serie de tormentas, que culminó con el huracán Ian en octubre pasado, que destrozó el modelo en el que se habían basado las aseguradoras: un mal año de siniestros, seguido de unos años tranquilos para reconstruir sus reservas.
Desde Irma, casi todos los años han sido malos.
Las compañías de seguros privadas comenzaron a tener dificultades para pagar sus reclamaciones; Algunos se fueron a la quiebra. Los que sobrevivieron aumentaron sus tasas dramáticamente.
Más personas abandonaron el mercado de ciudadanos privados, que recientemente se convirtió en el mayor proveedor de seguros del estado, según Michael Peltier, vocero de la compañía. Pero Citizens no cubrirá casas con un costo de reemplazo de más de $700,000, o $1 millón en el condado de Miami-Dade y los Cayos de Florida.
Eso deja a los propietarios de viviendas sin más opción que una cobertura privada, y en partes del estado, esa cobertura es difícil de encontrar, dijo Peltier.
La riqueza no es suficiente
Florida, a pesar de sus desafíos, tiene una ventaja importante: una afluencia constante de residentes que permanecen, por el momento, dispuestos y capaces de pagar el costo de vida cada vez mayor allí. En Luisiana, el costo creciente de los seguros se ha convertido, para algunas comunidades, en una amenaza existencial.
Al igual que Florida después de Andrew, el mercado de seguros de Luisiana comenzó a desmoronarse después de que las aseguradoras comenzaran a irse tras el huracán Katrina en 2005. Luego, comenzando con el huracán Laura en 2020, una serie de tormentas azotó el estado. nueve compañías de seguros quebraron; La gente está empezando a acudir en masa a la versión estatal del Plan de Ciudadanos de Florida.
El Comisionado de Seguros de Louisiana, James J. Donilon, dijo en una entrevista que el mercado de seguros del estado está “en crisis”.